8 consejos para lograr la jubilación anticipada

Cada vez más, los empleadores no ofrecen pensiones tradicionales a sus empleados, lo que en el pasado les permitía complementar sus ingresos garantizados y potencialmente jubilarse anticipadamente. Si usted tiene una pensión con su empleador, usted está en una minoría afortunada, pero puede que no cubra todos sus gastos si planea vivir a lo grande durante su jubilación. Con o sin una pensión tradicional, es importante tener un plan en marcha si desea hacer realidad su sueño de jubilarse anticipadamente. Aquí hay 8 consejos para trabajar para lograr la jubilación anticipada.

1. Contribuya a su plan de jubilación en el lugar de trabajo.

El mejor lugar para empezar es contribuyendo a su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Usted siempre quiere contribuir con al menos la cantidad que su empresa está dispuesta a igualar (¡es dinero gratis!). Una vez que haya alcanzado el nivel de contribución de su empleador, trate de aumentar su contribución en un 1% cada 6-12 meses. Algunos planes ofrecen la elección para que esto se haga automáticamente para evitar tener que recordar por su cuenta. Consulte con su departamento de RR.HH. para saber si su empresa iguala las contribuciones y si puede establecer aumentos automáticos del importe de las mismas. ¿No es elegible para un plan de jubilación en el lugar de trabajo o no es ofrecido por su empleador? Hay otras maneras de ahorrar (IRA, Roth IRA, SEP, etc.) para la jubilación. Hable con un asesor financiero para determinar la mejor opción para su situación.

2. Evite retirarse de sus cuentas de jubilación antes de tiempo.

Puede ser tentador cuando ve un saldo considerable para sacar una suma global para una compra grande, sin embargo, cuanto más tiempo se inviertan sus activos, mayor será el potencial de crecimiento. Otra razón para no retirarse de su fondo de retiro: en la mayoría de los casos, el IRS cobra una multa del 10% por retiros realizados antes de los 59.5 años de edad, además de tener que pagar impuestos ordinarios sobre la cantidad retirada. Así que, recuerde, siempre mantenga sus ojos en el premio!

3. Pregúntese qué es más importante para usted.

¿Quieres vivir tu mejor vida ahora o en la jubilación? Usted no tiene que elegir uno u otro, pero al tomar decisiones financieras es una pregunta importante que debe hacerse a sí mismo. En la mayoría de los casos, queremos ambas cosas, así que es mejor recordar esta pregunta y luego llegar a un acuerdo. Si la jubilación anticipada es una de sus prioridades pero le gusta viajar, comprometerse y en lugar de ir de vacaciones cada año, vaya cada 2 años.

4. Pague y evite las deudas.

Esto puede parecer obvio, pero es importante. Cada préstamo a largo plazo que usted contrata pone en peligro los activos que podrían ser utilizados para fines de jubilación. Además, usted está incrementando sus costos al tener que pagar intereses – un gasto completamente innecesario y evitable.

5. Invierta temprano y con frecuencia.

Si después de pagar sus gastos fijos tiene ingresos discrecionales, considere la posibilidad de dirigir automáticamente una parte a una cuenta de inversión para utilizarla para ahorrar y jubilarse. Utilice el poder de la capitalización para su beneficio!

6. Considere una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) para los gastos de salud.

Los costos del cuidado de la salud son una de las principales preocupaciones cuando los individuos contemplan la jubilación anticipada y las HSAs son una herramienta de ahorro que a menudo se pasa por alto. Las cuentas HSA, ofrecidas en conjunto con algunos planes de salud con deducibles altos, le permiten contribuir libre de impuestos, hacer que los activos crezcan con impuestos diferidos y hacer que los retiros para gastos calificados estén libres de impuestos. Las contribuciones hechas a la cuenta se mantienen año tras año e incluso continúan con usted si cambia de empleador. Si puede evitar retirarse de la cuenta de ahorros de salud durante sus años de trabajo, cualquier cantidad restante se puede utilizar en la jubilación para necesidades de salud que califiquen. No es para todos, pero vale la pena considerar y preguntarle a su asesor si tiene sentido para usted.

7. Si se ofrece, aproveche los beneficios de los empleados, como los planes de acciones del empleador.

Usted puede tener la capacidad de comprar acciones de la compañía con un descuento u obtener una contribución equivalente de su empleador. Consulte con su departamento de Recursos Humanos para ver si hay alguna opción disponible para usted.

8. Establezca múltiples fuentes de ingresos.

Esto podría incluir la inversión en activos generadores de ingresos, como una propiedad de alquiler o una pequeña empresa, o más tradicionalmente, asumir un trabajo a tiempo parcial o una actividad secundaria. Las fuentes de ingresos alternativas ayudan a cubrir su costo de vida para que pueda ahorrar más hacia su meta final.

Tenga en cuenta: El asesoramiento financiero debe adaptarse a las circunstancias individuales y el contenido de este artículo no debe considerarse como una recomendación. Este artículo no es un aval de ningún producto, servicio u organización en particular; tampoco tiene la intención de proporcionar asesoramiento financiero, fiscal o legal. Tiene por objeto promover la sensibilización y tiene únicamente fines educativos. Las aplicaciones y servicios específicos mencionados no están necesariamente respaldados por John Hancock ni por ninguna de sus empresas afiliadas.

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