Bruce Sellery: Seis consejos para planificar su jubilación

Bruce Sellery

Hemos hecho un trabajo verdaderamente abismal educando a los canadienses sobre las finanzas personales. Por lo tanto, no es de extrañar que haya muchos mitos y conceptos erróneos sobre los ahorros para la jubilación y los RRSP en particular. Vamos a dirigirnos a algunos de ellos ahora mismo.

Mito: El gobierno cubrirá lo básico

Verdad: Supongo que depende de lo que consideres básico. Lo que usted puede esperar del Plan de Pensiones de Canadá y de la Seguridad de la Vejez asciende a sólo alrededor de $1,000 por persona por mes en promedio. Piense en la cantidad de dinero que ha quemado hoy: ¿hasta dónde le llevaría 1.000 dólares? Y es probable que tenga gastos adicionales de atención médica a medida que envejece, y el costo de la atención domiciliaria, la fisioterapia, los procedimientos médicos electivos y algunos medicamentos recetados pueden salir de su propio bolsillo. Usted podría vivir una vida más larga y activa, pero su disfrute de esa vida podría verse restringido debido a su incapacidad para pagar por ella.

Mito: No puedo permitirme el lujo de ahorrar para la jubilación en este momento

Verdad: El costo de vida hoy en día es muy alto, especialmente si se tiene en cuenta el costo de la vivienda. Escucho la queja de «No puedo permitírmelo» todo el tiempo y de personas de todos los niveles de ingresos. Pero no se trata de la asequibilidad. Se trata de compensaciones. Estamos constantemente intercambiando tiempo, energía, conveniencia, placer y dinero. Es sólo que no somos conscientes de que estamos haciendo estas concesiones. Si no puede permitirse el lujo de ahorrar para la jubilación ahora, puedo decirle que no va a ser mucho más fácil en 10 o 15 años. Al no ahorrar ahora, estás robando dinero de tu futuro yo. Imagina a alguien en tu vida que tenga, digamos, 80 años. ¿Qué tan diferente sería su vida en este momento si sus ingresos de jubilación se redujeran a la mitad?

Mito: Trabajaré más tiempo

Verdad: Hay muchas ocupaciones en las que podría trabajar a tiempo completo o parcial más allá de la edad típica de jubilación, especialmente si sus habilidades son muy demandadas o si trabaja para usted mismo. Pero en muchos otros campos, puede que no sea posible trabajar hasta los 80 años, ya sea porque no tendrás la fuerza física o mental para hacer el trabajo o porque la industria es reticente a emplear a trabajadores mayores. Puedes lamentar el prejuicio inherente a este segundo punto, pero no cuento con la desaparición del ageismo en mi vida. Mi principal problema con un plan para simplemente trabajar más tiempo -más allá de la realidad de que podría no ser posible- es que te quita la libertad de dejar de trabajar cuando lo desees.

Mito: Mi familia me mantendrá

Verdad: Usted puede provenir de una familia en la que es probable que haya una herencia. ¿Pero puedes contar con ello? Si usted piensa que una herencia está en su futuro, seguro, es relevante para sus ahorros de jubilación. Pero querrá obtener más detalles sobre cómo será esa herencia. Si bien es una conversación delicada, vale la pena tenerla con aquellos de quienes podrías heredar. La cantidad aproximada podría ser mayor de lo que usted espera, pero también podría ser menor, y si es así, es mucho mejor saberlo ahora que dentro de 20 años, cuando tendrá menos tiempo para ahorrar.

Mito: Mi casa es mi plan de jubilación

Verdad: Su casa probablemente representa una gran parte de sus gastos mensuales y del valor neto total, pero no es un buen plan de jubilación. Esto se debe a que para poder usar su casa para ese propósito necesitará venderla. Por qué? Porque no puedes comerte tu casa. Tendrá que desbloquear parte del capital que ha acumulado a lo largo de los años para poner los comestibles en su refrigerador. Eso puede parecer una buena idea en teoría ahora, pero puede ser difícil seguir adelante emocionalmente. Por ejemplo, reducir el tamaño de los pies cuadrados no siempre significa reducir el precio – un condominio en el centro de la ciudad puede costar tanto como una casa en los suburbios.

Mito: Los RRSPs son una estafa

Verdad: Un RRSP es sólo un tipo especial de cuenta que protege parte de sus ingresos de los recaudadores de impuestos. La calidad de las inversiones que usted compra para poner en esa cuenta puede variar ampliamente, pero decir que los RRSP en sí mismos son una estafa simplemente no es exacto. Usted está confundiendo un tipo de cuenta con inversiones que podrían ir a esa cuenta. Los RRSP en sí mismos no son una estafa. De hecho, yo diría que los RRSPs son uno de los pocos beneficios que el contribuyente medio ha dejado. Claro, usted necesita prestar atención a dónde pone su dinero para asegurarse de que no le están tomando el pelo, pero no se haga el flaco favor de dejar que el miedo lo desvíe del camino.

Extraído y adaptado de The Moolala Guide to Rockin’ Your RRSP, publicado por Figure 1.

Bruce Sellery es un experto en finanzas personales y autor del libro más vendido The Moolala Guide to Rockin’ Your RRSP. Es columnista de la revista MoneySense y un invitado habitual de Cityline y el Lang & O’Leary Exchange. Su sitio web es moolala.ca.

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