Cómo gastar 1000 dólares sabiamente

Foto, iStock.

¿No sería genial si hubiera una semilla que pudieras plantar para duplicar tu dinero? Bueno, la hay. Ya sea que empiece con $1,000, $10,000, $100,000 o un millón de dólares, muchas estrategias le permiten aumentar su dinero rápidamente. Sólo sigue la Regla del 72. Divida 72 por el rendimiento anual esperado de su inversión – 6 por ciento, 8 por ciento, 10 por ciento o más – para descubrir cuántos años necesitará para duplicar su dinero. Así que si usted obtiene un rendimiento anual del 10 por ciento de sus inversiones, duplicará su dinero en siete años cortos. Pero igual de importantes son las estrategias que mejoran la calidad de su vida. Puede que no aumenten su cuenta bancaria de inmediato, pero pueden ser beneficiosos en otras áreas clave en el futuro. ¿Interesado? Siga leyendo mientras le mostramos cómo hacerlo.

Qué hacer con $1,000

En un momento u otro, todos tendremos una ganancia de $1.000. Probablemente vendrá en la forma de un cheque de reembolso de impuestos, un pago de dividendos de acciones, dinero de la venta de un coche usado o tal vez incluso un regalo de cumpleaños fuerte de la abuela. Pero no importa de dónde venga, no se equivoque, $1,000 pueden ayudarlo a mejorar no sólo sus finanzas sino también su trayectoria profesional, su vida familiar y su crecimiento personal.

1. Pague su deuda

Heather Rennalls, una proveedora de servicios sociales de 49 años de Woodstock, Ont. sabe exactamente lo que hará cuando reciba su reembolso de impuestos de $1,000. “Pagaré mi deuda”, dice Rennalls, quien debe $3,400 en una línea de crédito y $22,244 en deuda hipotecaria. Su meta es pagarlas en 18 meses, así que estará libre de deudas a los 51 años. “Tengo otros objetivos, pero para alcanzarlos, tengo que concentrarme primero en el pago de la deuda. Eso me permitirá hacer un cambio de carrera y empezar a centrarme en la planificación de la jubilación en serio. Dolor a corto plazo para un beneficio a largo plazo”.

Ella tiene razón. La deuda limita las opciones, por lo que eliminarla debería ser una prioridad número uno, por delante del ahorro, la inversión o la compra de un coche nuevo. También es una forma sencilla de duplicar su dinero. Digamos que usted tiene una deuda de $1,200 en una tarjeta de crédito que cobra 19 por ciento de interés. Si usted paga sólo el pago mensual mínimo, le tomará 11 años y 6 meses pagar todo. El interés total es de $1,113 – casi lo que tenía en su tarjeta para empezar. Pero tome esos $1,000 y pague su deuda de tarjeta de crédito ahora y la deuda podría ser pagada totalmente en tres meses, ahorrando más de $1,000 en intereses. De un solo golpe has duplicado tu dinero.

El mismo concepto también funciona para su hipoteca. Una hipoteca de $180,000 a una tasa fija del 5 por ciento con pagos mensuales de $1,052 toma 25 años para ser pagada. El interés total sería la friolera de 135.675 dólares. Aplique su reembolso de impuestos de $1,000 a su hipoteca cada año y el interés ahorrado durante el plazo total de la hipoteca sería de $20,755, y usted estaría libre de hipoteca tres años antes. Cada dólar invertido en la hipoteca casi se duplica al ahorrar intereses durante la vida de la hipoteca. “Usted debe minimizar sus deudas en todo momento, pero ciertamente estar sin deudas -incluida la deuda hipotecaria- a los 60 años de edad”, dice Alfred Feth, asesor de Waterloo, Ont. “Hace que las decisiones de dinero en tu vida sean mucho más fáciles.”

El entrenador financiero Avraham Byers, con sede en Toronto, recomienda llevar un diario de gastos. “Si gastas más de lo que ganas, córtalo de raíz.” Concéntrese en unos pocos objetivos de gastos a la vez: deje de comer fuera de casa o limite las facturas de la tintorería. “Una vez que su presupuesto se equilibra, usted ha encontrado el punto dulce”, dice. Aborde primero la deuda con tasas de interés altas, consolide las deudas a una tasa de interés más baja o reduzca sus tarjetas de crédito si no puede pagar los saldos totales cada mes. “Fije una fecha en la que quiera estar libre de deudas”, dice la asesora de dinero y autora Sheila Walkington. “Una vez establecido, se sorprenderá de lo creativo que puede ser para lograrlo, ahorrándole miles de dólares en pagos de intereses innecesarios”.

2. Invierta en una TFSA

Si hay algo que los canadienses adoran, es el ahorro en impuestos. Las cuentas de ahorro libres de impuestos, introducidas en 2009, le permiten ahorrar e invertir sin pagar ningún impuesto sobre el crecimiento. Todos los intereses, dividendos y ganancias de capital están protegidos, incluso cuando usted retira los fondos. “Utilizo la TFSA para maximizar el valor de mi dinero”, dice U.J. Ramdas, un terapeuta y empresario de 25 años cuyo reembolso anual de impuestos es de $2,000, la mitad de los cuales va a su TFSA. “Los 1.000 dólares se depositan directamente en la TFSA, así que no los veo. Compro acciones y bonos, dependiendo de mi investigación. Eso es dinero que va hacia el futuro. Crecerá con los años”.

Las TFSA son especialmente efectivas para aquellos que alcanzaron el límite de sus RRSP o que, como Ramdas, ganan menos de $50,000 y se encuentran en niveles impositivos más bajos. La sala de contribuciones anuales de la TFSA se incrementó a $5,500 en 2013. Cualquier canadiense mayor de 18 años puede contribuir, mientras que el espacio de contribución no utilizado se extiende indefinidamente al futuro. Si aún no ha contribuido, tiene $25,500 disponibles actualmente, incluso si aún no ha abierto una cuenta.

A diferencia de los RRSP, las contribuciones a las TFSA no son deducibles de impuestos, pero tienen varias ventajas. Además del crecimiento libre de impuestos de los ingresos por inversiones, los retiros no afectan los beneficios gubernamentales comprobados por los ingresos, como la Seguridad de la Tercera Edad (OEA), el Suplemento de Ingresos Garantizados (GIS) o los créditos GST/HST. “Es excelente para obtener ahorros adicionales para la jubilación y metas a corto plazo, como la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para el pago inicial de una casa”, dice Sheila Walkington, cofundadora de Money Coaches Canada. Elija una cuenta de inversión autodirigida de TFSA que le permita mantener acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otras inversiones que puedan generar mayores rendimientos que las cuentas de ahorro. Una cartera de bonos del 50 por ciento a acciones del 50 por ciento es probable que devuelva el 6 por ciento al año, duplicando su dinero en 12 años. “Una cartera de acciones sólidas de primera clase que pagan dividendos puede devolver el 7 por ciento anual”, dice Jason Heath, asesor de sólo honorarios de Toronto. “Acciones de pequeña capitalización, alrededor del 9 por ciento.” Las OPIs más arriesgadas o las acciones de microcapitalización tienen el potencial de generar enormes beneficios – 12 por ciento o más – duplicando su dinero en seis cortos años. Pero ten cuidado. “Hay más volatilidad cuando se asume más riesgo”, dice Heath. “Tienes que hacer una buena evaluación del riesgo.”

Para objetivos a largo plazo como la jubilación, los fondos de dividendos y crecimiento o una cartera equilibrada de ETFs tienen sentido. “Usted está manteniendo los costos bajos y obteniendo rendimientos sólidos que pueden promediar el 6 por ciento al año”, dice el asesor de honorarios Alfred Feth. A esa tasa, $1,000 en una TFSA se duplicarán a $2,000 en 12 años. Pero si usted tiene una deuda hipotecaria o de tarjeta de crédito con altos intereses, las TFSAs pueden esperar hasta que la deuda sea pagada.

3. Desarrollar nuevas habilidades para la vida

Jenni Thompson, de 27 años, pasó gran parte de 2011 desempleada y abatida. Luego, siguiendo el consejo de su padre, contrató a la entrenadora de vida Caird Urquhart de Newroad Coaching en Toronto para volver a encarrilar su carrera periodística. “El no poder encontrar un trabajo durante tanto tiempo afectó mi confianza en mí misma”, dice Thompson. “Mi instructor de vida me dio el enfoque que necesitaba para seguir las pistas de trabajo potenciales. Ella no me dejó rendirme”.

Funcionó. Después de invertir en sesiones semanales de coaching para la vida por valor de unos 1.000 dólares, Thompson consiguió su trabajo soñado como editora de medios sociales en un periódico local. Dice que invertir en sí misma y en su carrera fue lo mejor que pudo haber hecho con el dinero. “Me ha pagado muchas veces dándome un buen salario y beneficios, y una gran experiencia profesional.”

Otros también han utilizado dinero extra para aprender nuevas habilidades para la vida. Tome U.J. Ramdas de Toronto. Cada año, el terapeuta autónomo invierte $1,000 de su reembolso de impuestos en sí mismo. Este año está haciendo dos cosas: mejorar sus habilidades para salvar vidas tomando cursos de primeros auxilios e inscribiéndose en un curso intensivo de meditación en el Centro Vipassana en Toronto. “Estas inversiones en mí maximizan mi valor como ser humano”, dice Ramdas. “Me hace una mejor persona y soy más feliz.”

Amanda Mills, una terapeuta financiera de Loose Change en Toronto, apoya plenamente esta idea. “Tome una clase de cerámica, viaje, únase a un club de ciclismo”, dice Mills. “Estas son todas las cosas que te inspirarán a hacer grandes cosas. Eso no tiene precio”. Entonces, ¿qué hizo Amanda cuando recientemente ganó $1,000? “Compré un piano vertical viejo y usado”, confiesa Mills riendo. “Tocaba el piano de adolescente y tener uno en mi apartamento ahora que soy mayor me da más alegría de la que puedo describir.”

4. Recompénsese a sí mismo

Disfrute de un relajante crucero de cuatro noches por el Caribe con Celebrity Cruises ($399 por persona, que incluye una cabaña con balcón). Sunny Cozumel, Key West y Miami son puertos de escala. Alrededor de $1,000 por persona con pasaje aéreo.

Por $25 la hora, contrate a una criada los sábados por la mañana para que pueda hacer yoga, tomar una clase de piano o observar aves. Te sentirás con energía.

Más de MoneySense

Qué hacer con $10,000 ahora
Qué hacer con 100.000 dólares ahora
Qué hacer con un millón de dólares ahora

ADD YOUR COMMENT