Cómo puede ayudar a reducir su factura de impuestos

Masterfile

Finjamos que el final de febrero está a la vista. Al acercarse la fecha límite para contribuir a sus RRSP, ¿qué está haciendo para prepararse?

A. Luchando como una loca para recaudar fondos y pedir un préstamo RRSP.

B. Sentado bajo el sol de Florida y relajado. Usted tiene un plan que automáticamente invierte dinero en su RRSP cada mes. ¿Quién se preocupa?

C. Nada. No hay dinero. No hay tiempo.

Es asombroso cuántas mujeres inteligentes e inteligentes esperan hasta el último minuto para invertir o renunciar a invertir en un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado. Después de todo, el gobierno prácticamente le está pagando para que ahorre su dinero y tome el control de su futuro!

Un RRSP no es una inversión per se, sino una forma de registrar sus inversiones que protege su dinero de los impuestos y permite que esos fondos crezcan libres de impuestos hasta que usted los retire al jubilarse. Y no olvides la deducción de impuestos. Dependiendo de su nivel de impuestos, usted puede ahorrar hasta un 40 por ciento en sus impuestos a través de su contribución. Por lo tanto, una contribución de $1000 a su RRSP puede reducir su factura de impuestos hasta en $400. ¿Qué es lo que no se puede amar?

Prácticamente todas y cada una de las inversiones se pueden realizar hoy en día bajo el paraguas del RRSP. Esa es la buena noticia. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución que debemos mencionar, ya que algunos vehículos de inversión tienen mejor sentido financiero que otros. Por ejemplo, manténgase alejado de las anualidades. Permiten que los dólares de inversión se compongan sin tener que pagar impuestos, pero ¿no es eso lo que nuestro RRSP ya hace? ¿Por qué molestarse en bañarse dos veces en el mismo pozo? Además, las anualidades conllevan mayores gastos operativos anuales y reducen sus ingresos.

Las sociedades en comandita son una mala apuesta también por muchas de las mismas razones, además, a menudo es difícil sacarles nuestro dinero cuando se jubilan.

Por lo tanto, ¿qué tipo de inversiones debería colocar bajo su paraguas de RRSP? Una vez más, eso depende de cuánto riesgo esté dispuesto a asumir, de su personalidad inversora, de la economía actual y del momento en que necesite el dinero en efectivo. Aquí hay una pequeña tabla que resume sus opciones más populares, su nivel de riesgo y si hacen que sea fácil sacar su dinero cuando lo necesita.

RRSVP tipo de inversiónNivel de riesgoFácil de liquidarSíSíSíFácil de liquidarFondos del mercado monetarioSíSíGICs y depósitos a plazoSíGICs y depósitos a plazoSíSíSíSíFondos hipotecariosMediosSíSíHipotecasMediasSíHipotecasMediasNoSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiS SI y extranjeros)Fondos de metales preciososMedio/AltoSíSíSíRecuerdo

, aunque algunas de estas opciones parecen ser una buena apuesta – son menos arriesgadas y su liquidez no puede ser superada – pueden hacer elecciones RRSP pobres porque sus ganancias son demasiado bajas. Algunos de ellos, como las cuentas de ahorro y los fondos del mercado monetario, ni siquiera se mantienen al día con la inflación. Mientras tanto, los fondos mutuos equilibrados – particularmente los fondos sin carga que evitan pagar comisiones costosas – ofrecen una buena opción intermedia para aquellos que quieren diversificar y que se sienten cómodos asumiendo algún riesgo. Una vez más, cuanto más joven sea y más largo sea el horizonte temporal que tenga, mayor será el riesgo que pueda asumir con una cartera fuerte con acciones (es decir, acciones o participaciones de una empresa, fondos de metales preciosos).

Cualquiera que sea la opción en la que usted elija invertir, hay algunas reglas del RRSP que le ayudarán a hacer el proceso más fácil y lucrativo a largo plazo.

Hazlo ahora

Sí, estamos de nuevo en el principio principal de la planificación financiera – asegúrese de ahorrar dinero todos los meses. De esa manera, cuando la temporada de la RRSP se acerca, usted no tendrá que escalar para encontrar dinero para guardar. Configure una transferencia automática a su RRSP sobre una base mensual – ya sea $50 o $500, ¡cada pequeña cantidad ayuda!

Máximo agotado

Si puede, trate de maximizar su contribución – el límite para el 2009 es el menor entre el 18 por ciento de su ingreso ganado o $21,000. ¿Quiere saber cuál es el límite de contribución de este año? Revise el aviso de evaluación del año pasado -está escrito en blanco y negro- o póngase en contacto con la CRA.

Pagar por adelantado

Si no maximiza su contribución al RRSP este año, la “sala de deducción” se traslada a los años siguientes. Suponga que un contribuyente hace una contribución de $10,000 para el 2009, aunque su límite de contribución sea de $21,000. El “espacio” de deducción no utilizado de 11.000 USD puede arrastrarse indefinidamente y añadirse al cálculo del límite de deducción del año siguiente.

Déjalo en paz

No importa lo difíciles que sean los tiempos, trate de no recurrir a los ahorros de RRSP. No sólo probablemente pagará multas enormes, sino que cuando retire ese dinero, el 100 por ciento de él estará sujeto a impuestos en la actualidad. Ouch! En su lugar, concéntrese en acumular una reserva de dinero en efectivo en su cartera para ayudarle en un día lluvioso. Idealmente, sería estupendo tener suficiente para reemplazar sus ingresos, si es necesario, durante al menos seis meses, pero tres meses es un buen punto de partida.

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