Consejos de Dave Chilton, de The Wealthy Barber

¿Has leído TheWealthy Barber de Dave Chilton? A principios de la década de los 90 era el gran libro de finanzas personales que leí en la librería donde trabajé a principios de los 20 años. Probablemente vendí tantas copias de eso cada semana como de Sopa de Pollo para el Alma (¿recuerdas esa?). No leí el libro de Chilton en ese entonces, aunque desearía haberlo hecho – habría aprendido que ahorrar es realmente fácil y sencillo de hacer, y que no hace falta tener un millón de dólares para empezar a invertir.

Chilton ha sacado un nuevo libro – The Wealthy Barber Returns. Más que cualquier otro libro que he visto sobre el dinero, este está enfocado en mantenerte fuera de las trampas de gastos que pueden paralizarte financieramente y convertirte en una barrera para ahorrar (¡un gran tema en este blog!). Ayer tuve la oportunidad de entrevistar a Chilton mientras se quedaba en casa evitando los aeropuertos (se avecinaba una posible huelga de Air Canada). Hablamos de las mujeres y las finanzas y de por qué la gente tiene que volver a aprender cuatro palabras clave: «No puedo permitírmelo.»

P: Creo que las mujeres tienen desafíos específicos cuando se trata de finanzas personales. ¿Qué consejo tienes para ellos?

R: Deja de casarte con hombres, esa es la clave. Las mujeres reciben un trato injusto en casi todos los matrimonios. Mi padre dice que nunca ha conocido a una mujer que no se haya casado. Creo que podría tener razón. En serio, creo que es más difícil para las mujeres porque ganan menos dinero en promedio (a menudo injustamente) y viven más tiempo. Esa combinación, además de las responsabilidades de criar a los hijos, les hace más difícil desde el punto de vista financiero. Estos desafíos significan que tienen que controlar más sus gastos.

P: ¿Qué es lo principal que nosotros como padres deberíamos estar enseñando a nuestros hijos sobre el dinero?

R: El mejor consejo para dar a los niños que empiezan es siempre ahorrar entre el 10 y el 15 por ciento de su dinero cada mes. Me parece que cuando los padres hacen un buen trabajo de enseñanza tan temprano, entonces los niños ya tienen un interés personal en aprender sobre el resto por sí mismos. Tienden a hacer lo correcto.

El ahorro lo es todo. Usted puede hablar de los niveles de deuda en todo el mundo y de la selección de acciones – nada de eso importa si no ahorra en primer lugar.

También hablé con mis propios hijos sobre el materialismo cuando crecían. Les enseñé que las personas menos orientadas a las cosas son más felices. Hoy, mi hijo de veintidós años nunca pide dinero. No es un gastador. Es natural para mis hijos.

P: Usted dice que ahorrar lo es todo, pero es muy difícil para la gente. ¿Cómo deberían ahorrar su dinero?

R: La manera más obvia de ahorrar es pagarse a sí mismo primero estableciendo pagos preautorizados en una cuenta de ahorros. Hay otras maneras también – estoy viendo que la gente sólo lleva una tarjeta de crédito con ellos con un límite bajo. También estoy viendo más y más gente que regresa a Cash. Van al banco el lunes y sacan lo que necesitan para la semana, y eso es todo lo que sacan.

Siempre hablamos de los males de las tarjetas de crédito. Pero cuando se trata de personas de entre 20 y 30 años, las tarjetas de cajero automático son igual de malas. Hoy en día, podemos conseguir nuestro dinero en cualquier lugar y en cualquier momento. Pocas personas tienen la moderación para evitarlo. Y cuando usted paga con una tarjeta de débito, sale directamente de su cuenta bancaria: no la ve salir y no siente el dolor cuando entrega el dinero.

P: En el libro tienes un capítulo llamado «Elige a tus amigos sabiamente». ¿Por qué la presión de los compañeros es un problema en estos días cuando se trata de los niveles de deuda?

R: Cité a Juliet Schor en el libro: ella escribió The Overspent American. Su investigación dice que la causa de nuestros problemas de gasto es que estamos saliendo con mucha más gente que en los viejos tiempos. En el pasado, casi todas nuestras amistades comenzaron y se quedaron en el barrio en el que vivíamos. Debido a que las casas en ese vecindario tenían precios similares, tendíamos a tener ingresos similares a los de nuestros amigos y vecinos.

Hoy en día, sin embargo, las amistades se encuentran en todas partes – en los campos deportivos de los niños, en línea, en el trabajo.

Estamos expuestos a una variedad mucho más amplia de personas con diferentes ingresos, incluyendo personas más ricas que ganan más dinero que nosotros. Esto nos arrastra a nuestros niveles de gasto porque vemos lo que hacemos con las costosas cabañas y las cenas afuera. Schor dice que hay que domar eso sólo saliendo con gente con ingresos similares.

Pero con el debido respeto, ese es un consejo loco. No vas a limitar las amistades a los niveles de ingresos, eso no va a suceder. En su lugar, usted tiene que desarrollar otros sistemas de restricción. Tienes que aprender a decir «No puedo permitírmelo». Tengo 49 años y cuando tenía poco más de 20, la gente siempre decía eso, ¿puedes ir a cenar? «No, no puedo permitírmelo.» Casi nunca se oye eso ahora. Es algo que tiene que volver. Porque cuando te piden que hagas cosas que otras personas que tienen más dinero o menos disciplina que tú no pueden permitirte hacer, tienes que decir que no puedes permitírtelo.

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