Embarazo: Conceptos básicos del seguro para los nuevos papás

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Por Mathew Miller, Sharon Perkins

Cuanto mejor comprendan los nuevos padres cómo cubre su seguro de salud el embarazo, menor será la probabilidad de que reciba una factura hospitalaria inesperada (e inesperadamente grande) a su regreso a casa. El segundo trimestre es el momento perfecto para sumergirse en los beneficios de su seguro para que pueda asegurarse de tener una idea clara de lo que está cubierto y lo que no antes de entregar su paquete de alegría.

Aunque navegar por su plan de seguro puede parecer tan imposible como entender sus impuestos sobre la renta, es un paso importante antes de la entrega para las parejas. Hable con alguien de su departamento de recursos humanos en el trabajo, así como con su compañía de seguros para entender completamente su cobertura.

La ley de los Estados Unidos dice que el embarazo no puede ser considerado una condición preexistente por las compañías de seguros, así que si usted o su pareja cambiaron de trabajo o de plan de seguro en la mitad del embarazo, es probable que todavía esté cubierta. Sin embargo, la ley se limita a las pólizas de grupo, no a las pólizas individuales, y tiene múltiples vacíos legales, así que asegúrese de investigar cuidadosamente su cobertura.

Además, si usted ha cambiado recientemente de plan de seguro o se ha inscrito para recibir cobertura a través de la Ley de Atención Asequible, es de suma importancia entender lo que cubre su plan y, en última instancia, explicar cuánto deberá cuando todo esté dicho y hecho.

Su plan de seguro personal dicta los siguientes factores:

  • Procedimientos electivos: Ya sea que se trate de una cesárea programada o de una circuncisión, no todas las compañías de seguros cubren los procedimientos que pueden considerarse optativos.
  • La duración de la estancia en el hospital: La Ley de Protección de la Salud de Recién Nacidos y Madres es una ley federal de los Estados Unidos que requiere que todas las compañías de seguros cubran la estadía en el hospital por 48 horas después de un parto estándar y 96 horas después de una cesárea. Sin embargo, no requiere que las compañías de seguros cubran todo o parte del nacimiento.
  • Porcentaje del costo total: El 80 por ciento de cobertura puede parecer un trato increíble, hasta que te das cuenta de que toda tu estadía cuesta $10,000, y ahora estás en el anzuelo por dos de los grandes. Saber qué esperar le permite ahorrar por adelantado para que cuando las facturas empiecen a llegar, no tenga que pelear.
  • Qué medicamentos están cubiertos: Puede parecer que su seguro está obligado a cubrir completamente cualquier medicamento o medicina que su médico le proporcione a su pareja, pero ese no siempre es el caso. Averigüe cuánto del costo total de la epidural está cubierto porque son bastante caros, y es posible que tenga que planificar con anticipación los costos en los que puede incurrir.
  • Donde su pareja puede dar a luz: A menos que quiera quedarse atascado pagando una gran parte de la cuenta, asegúrese de que el hospital o centro de partos de su elección esté en la lista de instalaciones aprobadas de su compañía de seguros. Esperamos que lo haya hecho bien antes del tercer trimestre, pero nunca está de más volver a revisar y asegurarse de que su póliza no haya cambiado.
  • Quién puede asistir al parto: No todos los médicos están cubiertos por su seguro, así que asegúrese de que el suyo esté al principio del embarazo y vuelva a consultar con su compañía de seguros a medida que se acerca la fecha. Si usted está optando por una partera, investigue la cobertura de su seguro y asegúrese de que su partera esté dispuesta a trabajar con su compañía de seguros. En raras ocasiones, algunos planes de seguro cubren parte de los honorarios de una doula.

Las parteras son generalmente menos costosas de contratar que un médico, y si tu seguro cubre el costo de una partera, es probable que ahorres dinero por esa vía. Muchas parteras incluso dan a luz en hospitales y se asocian con un médico para asegurar la atención de emergencia cuando es necesario.

Los partos en casa son la opción más barata de todas, pero por lo general se recomiendan sólo para las mujeres que caen en la categoría de embarazo de bajo riesgo. Sin embargo, si usted y su pareja están optando por un parto en casa, consulte con su proveedor de seguros para averiguar cómo maneja tales situaciones y lo que está cubierto en caso de una emergencia.

En el caso de los embarazos múltiples, el costo aumentará en gran medida porque es más probable que los bebés permanezcan en la unidad de cuidados intensivos neonatales. Una vez más, suponiendo una cobertura del 80 por ciento, usted podría ser responsable del 20 por ciento de una factura que se eleva rápidamente a las seis cifras.

Además, tenga en cuenta que después de que la madre es dada de alta, los costos de viajar y permanecer en el hospital o cerca de él mientras su bebé/bebés está en la NICU dependen de usted.

Aquí hay algunas otras preguntas importantes para hacerle a su proveedor de seguro de salud:

  • ¿Necesita notificar al proveedor en el momento de la admisión en el hospital?
  • ¿Su plan cubre las clases de preparación para el parto?
  • ¿Estará cubierta alguna parte de los servicios de una doula?
  • ¿Está cubierta la consulta de lactancia?
  • ¿Qué atención neonatal está cubierta en caso de emergencia?
  • ¿Hay alguna receta o medicamento que no esté cubierto?
  • ¿Hay algún procedimiento (circuncisión, cesárea programada) o pruebas prenatales (amniocentesis) que no estén cubiertos? ¿Hay excepciones?

Durante la temporada de beneficios abiertos en su trabajo, que generalmente ocurre en algún momento alrededor de fin de año, verifique la cobertura de trabajo y parto de cualquier plan de seguro alternativo que su compañía ofrezca y considere la posibilidad de cambiar de plan o proveedor a uno que mejor se adapte a sus necesidades. Hacerlo puede ahorrarle miles de dólares en facturas de hospital.

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